Complete Gids

Wat is Klarna? Alles over het Zweedse fintech-bedrijf

Klarna is een Zweedse betaaldienst waarmee je veilig achteraf betaalt.

Laatst bijgewerkt: mei 2026 • 13 minuten leestijd • Door redactie Achterafje

Klarna is een Zweedse fintech-bank die wereldwijd bekend is geworden met één simpel idee: koop nu, betaal later. Het bedrijf werd in 2005 opgericht in Stockholm en is uitgegroeid tot een van de grootste financiële technologiebedrijven van Europa, met inmiddels meer dan 150 miljoen gebruikers in 45 landen. In Nederland is Klarna sinds 2010 actief en wordt het op honderden webshops aangeboden als alternatief voor iDEAL of creditcard.

In deze complete gids leggen we precies uit wie Klarna is, hoe het bedrijf is ontstaan, wat het allemaal aanbiedt naast Buy Now Pay Later (BNPL), hoe het in Nederland werkt, bij welke winkels je het kunt gebruiken, hoe het zich verhoudt tot concurrenten als Riverty en Billink, en wat de toekomst van Klarna is na de IPO van 2025.

Wat is Klarna in één zin?

Klarna is een Zweedse fintech-bank die online betaaloplossingen biedt met als bekendste product Buy Now Pay Later (BNPL): de mogelijkheid om een online aankoop later, of in termijnen, te betalen. Het bedrijf positioneert zich als "het alternatief voor de creditcard" en richt zich primair op consumenten die online winkelen.

Klarna is geen webshop en verkoopt zelf geen producten. Het is een betaaldienstverlener (PSP, payment service provider) en bank die zich tussen jou en de webshop plaatst: jij ontvangt het product, Klarna betaalt de webshop direct, en jij betaalt later aan Klarna terug — rentevrij als je op tijd bent.

Quick facts over Klarna:

Opgericht: 2005, Stockholm (Zweden)
Gebruikers wereldwijd: 150+ miljoen
Landen actief: 45+
Aangesloten webshops: 600.000+
Beursnotering: NYSE (sinds september 2025, ticker KLAR)
Bankvergunning: sinds 2017 (Zweedse Finansinspektionen)
Actief in Nederland sinds: 2010

De geschiedenis van Klarna: van student-idee tot beursnotering

Het verhaal van Klarna begint in 2005 op de Stockholm School of Economics, waar drie studenten — Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth en Victor Jacobsson — een idee bedachten om online winkelen veiliger te maken. Hun voorstel was simpel maar revolutionair: laat de consument pas betalen nadat hij het product heeft ontvangen, in plaats van bij bestelling. De webshop krijgt zijn geld direct (van Klarna), de consument neemt geen risico.

Tijdens een ondernemersconcours werd het idee aanvankelijk afgeschoten als "te risicovol". De drie zetten desondanks door en lanceerden Klarna later dat jaar in Zweden. Binnen vijf jaar was het bedrijf actief in vrijwel alle Scandinavische landen.

Belangrijke mijlpalen

Jaar	Mijlpaal
2005	Klarna opgericht in Stockholm door Siemiatkowski, Adalberth en Jacobsson
2010	Lancering in Nederland en Duitsland
2014	Overname van het Duitse Sofort (online bankoverschrijvingen)
2017	Verkrijgen van volledige Zweedse bankvergunning — Klarna wordt een echte bank
2019	Introductie van "Pay in 3": de optie om in 3 rentevrije termijnen te betalen
2020	Klarna bereikt 90 miljoen gebruikers; lancering van de Klarna Card in NL
2021	Hoogste waardering ooit voor een Europese fintech: 45,6 miljard dollar
2024	Klarna integreert AI van OpenAI in klantenservice (vervangt 700 medewerkers)
2025	IPO op de New York Stock Exchange (ticker: KLAR), waardering ca. 14 miljard dollar

Sebastian Siemiatkowski is tot op heden CEO en gezicht van Klarna. Co-oprichter Victor Jacobsson verliet het bedrijf in 2012 maar bleef als grootaandeelhouder. Niklas Adalberth stopte in 2015 om zich op zijn filantropische stichting Norrsken te richten.

Wat doet Klarna precies? Het complete productaanbod

Hoewel Klarna in Nederland vooral bekend is om achteraf betalen, is het bedrijf veel breder. Hieronder de belangrijkste producten en diensten van Klarna anno 2026:

1. Buy Now Pay Later (BNPL) — de kernactiviteit

Het origineel waar alles mee begon. In Nederland biedt Klarna drie hoofdvarianten:

Achteraf betalen in 14 dagen — ontvang je product, betaal binnen 2 weken
Achteraf betalen in 30 dagen — bij grotere bestellingen
Pay in 3 (3 termijnen) — rentevrij gespreid over drie maanden

Een uitgebreide uitleg per optie vind je in onze hoe werkt Klarna gids en specifiek voor 3 termijnen op de Klarna 3 termijnen pagina.

2. Klarna app: shopping & betaalbeheer

De gratis Klarna app (iOS en Android) is veel meer dan een betaaltool. Het is een shopping platform waarin je alle Klarna-bestellingen beheert, prijsdrops volgt op favoriete producten, kortingen ontdekt bij aangesloten webshops en cashback verdient. In de app zie je per bestelling de vervaldatum, kun je termijnen aanpassen en chat je met klantenservice.

3. Klarna Card: virtuele & fysieke betaalkaart

De Klarna Card is een Visa-debetkaart die in Nederland sinds 2020 beschikbaar is. Met de kaart betaal je overal waar Visa geaccepteerd wordt — ook offline en in winkels die geen directe Klarna-integratie hebben. De kaart koppelt elke transactie aan je Klarna-account, waar je achteraf binnen 30 dagen kunt kiezen om in 3 termijnen te betalen.

4. Klarna Bank: sparen met rente

Sinds Klarna een volledige bankvergunning heeft (2017) biedt het ook spaarrekeningen aan. In landen als Duitsland en Zweden zijn deze rentes vaak hoger dan bij grootbanken. Voor Nederland is de spaarrekening op dit moment niet breed gepromoot, maar voor consumenten in andere EU-landen is het een aantrekkelijke optie.

5. Andere diensten in geselecteerde markten

In sommige landen biedt Klarna ook bredere diensten: een marktplaats voor reizen (Klarna Travel), food delivery integraties, en een eigen browser-extensie die automatisch kortingscodes toepast bij online checkouts. Deze diensten zijn nog niet allemaal beschikbaar in Nederland.

Klarna’s missie: volgens CEO Sebastian Siemiatkowski wil Klarna "de beste shopping-ervaring ter wereld" bieden. De fintech ziet zichzelf niet als kredietverstrekker, maar als "de digitale assistent voor shoppers".

Hoe werkt Klarna in Nederland?

In Nederland is Klarna sinds 2010 actief en wordt het door honderden webshops aangeboden. Het werkt als volgt:

Kies Klarna

Selecteer Klarna als betaalmethode bij het afrekenen in een Nederlandse webshop

Kies betaaloptie

14 dagen, 30 dagen, 3 termijnen of direct betalen via iDEAL

Akkoord binnen seconden

Klarna doet een lichte risico-analyse en geeft groen licht

Betaal later

Volgens de gekozen termijn, gratis bij tijdige betaling

De Nederlandse Klarna-omgeving werkt volledig in het Nederlands en betalingen verlopen via iDEAL of SEPA-overschrijving. Je hebt geen DigiD of BSN nodig — alleen je NAW-gegevens, geboortedatum, e-mailadres en telefoonnummer. De minimumleeftijd is 18 jaar.

Voor een uitgebreide stap-voor-stap uitleg, inclusief alle voorwaarden en wat je nodig hebt, lees onze complete Hoe werkt Klarna gids.

Bij welke winkels werkt Klarna in Nederland?

Honderden Nederlandse webshops accepteren Klarna als betaalmethode. Hier de bekendste, gegroepeerd per categorie:

Elektronica & Wit-/bruingoed

Expert — landelijke elektronicaketen, ideaal voor TV en witgoed in 3 termijnen
EP.nl — brede elektronica, smartphones en huishoudelijk
Alternate — PC-onderdelen, gaming en hardware
MediaMarkt — grootste elektronicaketen, Klarna 3 termijnen beschikbaar
Coolblue — populairste online elektronica-shop

Mode & Lifestyle

Zalando — toonaangevende mode-webshop
Desigual — Spaanse mode
Vertbaudet — kindermode

Warenhuis & Supermarkt

HEMA — klassieke producten en wonen
Lidl Shop — non-food assortiment van Lidl

Specialistische webshops

Winparts — auto-onderdelen
Voetbalshop — voetbalkleding en -schoenen
GYZS — gereedschap en bouwmaterialen
Horloge-bandjes.nl — horlogebandjes specialist

Een compleet overzicht van álle Nederlandse webshops die Klarna accepteren, gesorteerd per categorie en met de actuele beschikbaarheid van betaalopties, vind je op onze winkels-pagina. Voor een redactionele top-selectie zie de beste Klarna webshops van 2026.

Op zoek naar een specifieke webshop met Klarna?

Bekijk ons complete overzicht van Nederlandse webshops die achteraf betalen via Klarna ondersteunen, met categorieën en aanbiedingen.

Bekijk alle Klarna winkels →

Klarna versus concurrenten in Nederland

Klarna is in Nederland de grootste BNPL-aanbieder, maar zeker niet de enige. De belangrijkste concurrenten:

Aanbieder	Origin	Sterk bij	Termijnen rentevrij
Klarna	Zweden	Brede acceptatie, eigen app, 3 termijnen	Ja (3 termijnen)
Riverty (voorheen Afterpay)	Nederland (Arvato)	Bol.com, Wehkamp, grote retailers	Beperkt
Billink	Nederland	Kleinere webshops	Nee (factuur)
in3	Nederland	3 termijnen rentevrij	Ja (3 termijnen)

Riverty (de nieuwe naam van Afterpay sinds 2023) is in Nederland van oudsher de grootste concurrent en sterk bij grote retailers als Bol.com en Wehkamp. Billink richt zich vooral op kleinere webshops en B2B. In3 is een Nederlandse fintech die zich specifiek positioneert op één product: rentevrij betalen in 3 termijnen.

Klarna onderscheidt zich met de grootste internationale schaal, een breed productaanbod (BNPL + app + kaart + bank) en de meest uitgebreide consumentenervaring. Voor een uitgebreide vergelijking zie onze Klarna vs Afterpay/Riverty gids.

Voor wie is Klarna geschikt?

Klarna is bedoeld voor consumenten die online winkelen en flexibiliteit zoeken in betalen. De typische gebruikersgroepen:

Cautious shoppers — mensen die eerst willen zien voordat ze betalen, vooral handig bij mode, schoenen en producten waarvan je twijfelt over maat of kwaliteit.
Cashflow-bewuste consumenten — bijvoorbeeld om een grote aankoop te doen vóór de salarisdatum, en pas daarna te betalen.
Studenten en jongeren — voor wie een creditcard niet altijd toegankelijk is, en die graag wat flexibiliteit willen zonder direct in een persoonlijke lening te stappen.
Grote-aankoop kopers — voor witgoed, elektronica of meubels van €500–€2.000 waarbij Klarna’s 3-termijnen-optie de cashflow verlicht.
Internationale shoppers — mensen die ook bij Europese of Amerikaanse webshops bestellen, want Klarna werkt in 45 landen.

Klarna is niet bedoeld als alternatief voor een echte lening. Voor structurele financieringsbehoeftes (auto, verbouwing) blijven persoonlijke leningen of leasecontracten geschikter, ondanks de rente.

Veiligheid & regulering: hoe veilig is Klarna?

Klarna valt als Europese bank onder strikte regelgeving. De belangrijkste toezichtsorganen en normen:

Zweedse Finansinspektionen — de primaire toezichthouder, vergelijkbaar met de Nederlandse AFM en DNB. Verstrekte de bankvergunning in 2017.
De Nederlandsche Bank (DNB) — secundair toezicht via Europese passporting-regels. Klarna mag dankzij de Zweedse vergunning in heel de EU bancaire diensten aanbieden.
Autoriteit Financiële Markten (AFM) — monitort de marketing en gedragsregels van Klarna in Nederland; sinds 2024 zijn BNPL-aanbieders verplicht om duidelijker te waarschuwen voor betalingsachterstanden.
Europese AVG — alle persoonsgegevens vallen onder de GDPR.
FCA (UK) — voor Britse activiteiten, sinds 2023 ook voor BNPL onder volledig toezicht.

Concrete veiligheidsmaatregelen:

Encryptie van alle gevoelige data (TLS 1.3, at-rest AES-256)
Twee-factor authenticatie via de Klarna app (biometrie of SMS)
Datacenters binnen de EU, geen data-export naar derde landen zonder waarborgen
Geen verkoop van klantgegevens aan adverteerders
24/7 fraudemonitoring en geautomatiseerde detectie van verdachte transacties

Let op fraude: oplichters versturen regelmatig phishing-mails of SMS’jes die zich voordoen als Klarna ("je betaling is mislukt", "klik hier om je gegevens te bevestigen"). Klarna vraagt nooit per e-mail of telefoon om je inloggegevens. Twijfel je? Log altijd in via de officiële app of klarna.com/nl en check daar of er werkelijk iets openstaat.

Voor- en nadelen van Klarna eerlijk op een rij

Voordelen

Eerst zien, dan betalen — ideaal voor producten waarvan je twijfelt
Volledig rentevrij bij tijdige betaling, ook bij 3 termijnen
Geen aanmeldproces vooraf — werkt direct in de checkout
Wijdverbreid geaccepteerd bij honderden Nederlandse webshops en internationaal
Veilig en gereguleerd — Klarna is een Europese bank
Retours zijn eenvoudig — factuur wordt automatisch aangepast
Geen DigiD of BSN nodig

Nadelen

Verleidt tot impulsaankopen — psychologisch makkelijker om te bestellen als je "later" betaalt
Boetes bij te laat betalen — herinnerings- en incassokosten lopen op
BKR-registratie risico bij wanbetaling via incassobureau
Niet altijd geaccepteerd — bij grote bedragen of vol profiel kan Klarna weigeren
Niet alle producten beschikbaar in NL — reizen, food delivery en sommige financieringsopties zijn er nog niet

De Klarna app en Klarna Card in detail

Twee producten verdienen aparte aandacht omdat ze Klarna onderscheiden van andere BNPL-aanbieders:

Klarna app: meer dan alleen betalen

De gratis Klarna app (iOS en Android) is volgens cijfers van Klarna zelf een van de meest gebruikte shopping-apps van Europa. De belangrijkste functies:

Bestellingenoverzicht van alle Klarna-aankopen, met vervaldata en betaalstatus
Push-meldingen bij naderende vervaldata, om te late betalingen te voorkomen
Termijn-aanpassingen — verleng een betaaldatum of switch naar 3 termijnen
Automatische incasso instellen voor zorgenvrij betalen
Prijswaakhond — krijg notificaties als producten in prijs dalen bij aangesloten webshops
In-app shopping bij honderden geselecteerde retailers (vooral mode)
Cashback en kortingscodes bij geselecteerde merken
Klantenservice via chat in de app, met (sinds 2024) AI-ondersteuning

Klarna Card: betaalkaart met BNPL ingebouwd

De Klarna Card is een Visa-debetkaart die in Nederland sinds 2020 beschikbaar is. Het bijzondere: elke transactie kun je achteraf binnen 30 dagen omzetten naar betaling in 3 termijnen via de Klarna app. Daarmee werkt de kaart bij álle winkels die Visa accepteren — ook offline en bij internationale shops — terwijl je toch de Klarna-flexibiliteit krijgt.

De fysieke kaart is gratis aan te vragen via de app, met een eenvoudige verificatieflow. Er is ook een virtuele kaart voor in Apple Pay en Google Pay.

De toekomst van Klarna

Klarna is een bedrijf in beweging. Belangrijke ontwikkelingen die de komende jaren bepalend zijn:

1. Beursnotering (IPO 2025)

In september 2025 ging Klarna naar de New York Stock Exchange onder ticker KLAR. De waardering bij de IPO bedroeg circa 14 miljard dollar — significant lager dan de piek van 2021 (45,6 miljard) maar wel een succesvolle herwaardering na een zware funding-winter. Als beursgenoteerd bedrijf moet Klarna nu transparanter rapporteren, wat impact heeft op consumentenpolitiek.

2. AI-integratie en kostenreductie

Klarna heeft sinds 2024 AI van OpenAI uitgebreid geïntegreerd, waardoor zo’n 700 klantenservicemedewerkers werden vervangen. CEO Siemiatkowski heeft openlijk gesproken over "Klarna als AI-first bedrijf". Voor consumenten betekent dit snellere maar vaak ge-automatiseerde service.

3. Strenger toezicht in EU en VK

BNPL-aanbieders staan onder toenemende druk van toezichthouders. In de UK zijn ze sinds 2023 onder volledig FCA-toezicht; in de EU komt vanaf 2026 strengere regulering vanuit de Consumer Credit Directive. Dit betekent meer transparantie, verplichte kredietchecks bij hogere bedragen en strengere reclameregels.

4. Concurrentie van bigtech

Apple Pay Later, PayPal Pay in 4 en Amazon BNPL bedreigen Klarna’s positie in sommige markten. Klarna reageert met meer integraties (waaronder Apple Pay-ondersteuning) en een sterker focus op de eigen app als shopping-platform.

5. Uitbreiding productaanbod

In 2025–2026 lanceert Klarna in steeds meer landen verzekeringsproducten, beleggingsdiensten en uitgebreidere bankfeatures. Voor Nederland staat een bredere uitrol van de spaarrekening en mogelijk een MKB-tak op de roadmap.

Veelgestelde vragen over Klarna

Is Klarna een bank?

Ja, Klarna heeft sinds 2017 een volwaardige Zweedse bankvergunning, uitgegeven door de Finansinspektionen. Daarmee mag Klarna in de hele EU bancaire diensten aanbieden, waaronder spaarrekeningen, een betaalkaart en betaaldiensten zoals achteraf betalen. In Nederland valt Klarna onder toezicht van De Nederlandsche Bank via Europese passporting-regels.

Is Klarna gratis?

Ja, het gebruik van Klarna is volledig gratis als je op tijd betaalt. Zowel achteraf betalen in 14 of 30 dagen als gespreid betalen in 3 termijnen zijn rentevrij. Pas bij te late betaling kunnen herinneringskosten (vanaf 2,50 euro) en incassokosten (vanaf 15 euro) in rekening worden gebracht.

Kan iedereen Klarna gebruiken?

Niet automatisch. Om Klarna te kunnen gebruiken moet je minimaal 18 jaar zijn, in Nederland wonen op een geldig postadres, en mag je geen negatieve BKR-registratie of openstaande Klarna-facturen hebben. Klarna voert per bestelling een real-time risico-analyse uit en kan een aanvraag weigeren zonder reden op te geven.

Waar komt Klarna vandaan?

Klarna werd in 2005 opgericht in Stockholm, Zweden door Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth en Victor Jacobsson. De drie ondernemers wonnen er aanvankelijk geen prijs mee tijdens een ondernemersconcours, maar bouwden Klarna uit tot een van de grootste fintech-bedrijven van Europa met meer dan 150 miljoen gebruikers wereldwijd.

Hoeveel mensen gebruiken Klarna?

Wereldwijd heeft Klarna meer dan 150 miljoen actieve gebruikers in 45 landen. Het bedrijf werkt samen met meer dan 600.000 webshops en verwerkt naar eigen zeggen ruim 2,5 miljoen transacties per dag. In Nederland wordt Klarna door honderden grote en kleinere webshops aangeboden.

Is Klarna veilig om te gebruiken?

Ja, Klarna is een gereguleerde Europese bank met versleutelde dataopslag in EU-datacenters. Je gegevens vallen onder de AVG en aanvullende Zweedse en Nederlandse privacywetgeving. Klarna gebruikt twee-factor authenticatie via de app en deelt geen klantgegevens met derden zonder expliciete toestemming.

Wat is het verschil tussen Klarna en Riverty?

Beide bieden achteraf betalen, maar Klarna is een Zweedse fintech-bank met een breder productaanbod (waaronder 3 termijnen rentevrij, een eigen app, betaalkaart en spaarrekening). Riverty (voorheen Afterpay) is een Nederlandse aanbieder die zich primair richt op factuurbetaling, sterk vertegenwoordigd bij grote retailers als Bol.com en Wehkamp.

Wat doet Klarna behalve achteraf betalen?

Naast achteraf betalen biedt Klarna een gratis app (met shopping-functies, prijsvergelijkingen en cashback), de Klarna Card (een fysieke en virtuele betaalkaart), Klarna Bank-spaarrekeningen met rente, en in sommige landen ook reizen en food delivery. In Nederland zijn vooral de betaalfuncties en de app actief beschikbaar.

Klaar om te winkelen met Klarna?

Bekijk ons complete overzicht van Nederlandse webshops die Klarna accepteren, met categorieën, aanbiedingen en de actuele beschikbaarheid van betaalopties.